Покупка жилья с использованием материнского капитала
Действие программы выдачи материнского капитала расширено в России до 2026 года (причем с 2020 года он выдается и за первого ребенка), а это значит, что вопросы по покупке жилья за маткапитал по-прежнему актуальны.
Что нужно знать при планировании приобретения жилья за материнский капитал
- предварительно нужно иметь уже оформленный сертификат на материнский капитал;
- возможно приобретение как квартиры, так и жилого дома или жилого дома с участком (но стоимость участка не покрывается);
- возможна покупка доли в квартире или в жилом доме (доля должна быть четко выделенной, обособленной);
- возможно приобретение как квартиры в новостройке и в т.ч. строящемся доме, а также вторичного жилья;
- если жилье приобретается без ипотеки, то использование маткапитала возможно после достижения ребенком возраста 3-х лет;
- средства из материнского капитала поступают от пенсионного фонда только ПОСЛЕ заключения договора и регистрации права собственности (и подачи документов в отделение пенсионного фонда и рассмотрения их там, т.е. примерно через 15 рабочих дней), продавец должен быть согласен и эти условия нужно указать в договоре. Обычно оформляется рассрочка оплаты по договору и обременение на приобретаемое жилье, которое снимается после погашения полной стоимости.
К качеству жилья у ПФР есть определенные требования, как минимум по году постройки дома, состоянию, метражу объекта. Также есть требования по деталям оформления договоров и долевой собственности, которые нужно учесть, чтобы не потерять право на компенсацию.
Другие нюансы при планировании и подготовке сделки с использованием материнского капитала подскажет наш эксперт – обращайтесь, будем рады проконсультировать или провести куплю-продажу под ключ.
Оставьте заявку на бесплатную консультацию с экспертом
Недавно мы узнали о случае, когда при приобретении жилья некий риэлтор не предупредил клиентку о том, что без ипотеки средства из маткапитала не могут быть направлены на приобретение жилья до того, как ребенку исполнится 3 года.
Семья с малышом приобрела квартиру, подала документы в ПФР, а в перечислении материнского капитала было отказано, так что эти средства пришлось перекрывать потребительским кредитом.
Ипотека при покупке жилья с использованием материнского капитала
Оформить ипотеку (т. е. договор о приобретении жилья в кредит с залогом) под материнский капитал возможно не у любой организации. По закону это должен быть:
- банк;
- государственные организации «дом.рф» либо «Росвоенипотека»;
- кредитный потребительский кооператив, существующий более трех лет.
Наше агентство сотрудничает со всеми банками, в некоторых банках у нас есть свой персональный менеджер. У нас накопился большой опыт таких сделок, поэтому мы сможем подсказать самую короткую дорогу к покупке и сделать условия максимально выгодными для Вас.
Как купить жилье с материнским капиталом в ипотеку по шагам:
Выбрать банк, узнать его требования и условия.
Заключить договор с риэлтором на подбор объекта соответствующего Вашим требованиям, а также требованиям банка и пенсионного фонда.
Выбрать объект из подобранных Вами либо риэлтором.
Далее следует полная и тщательная проверка объекта и продавца, затем Вы подписываете авансовое соглашение. Документы по квартире направляются в банк (банк должен перепроверить и одобрить).
Сделка, в которой Вам помогает Ваш риэлтор: - подписание договора с банком о кредите и об ипотечном залоге (и внесение первоначального взноса); - подписание договора с продавцом и оформление аккредитива либо банковской ячейки для оплаты продавцу.
Подача документов на регистрацию сделки в МФЦ (Росреестр).
Получение документов о праве собственности, проведение оплаты, подписание Актов приема-передачи жилья, получение ключей.
Вы подаете пакет документов в Пенсионный фонд и спустя время (10 дней на рассмотрение и 5 дней на перевод) в банк перечисляются средства из материнского капитала в погашение части суммы ипотечного кредита.
Вы пользуетесь жильем, выплачиваете ипотеку по графику.
После погашения ипотеки и снятия обременения, в течение 6 месяцев выделяете детям доли в квартире, с помощью нотариально заверенного соглашения.
Очень важно тщательно (с хорошим юристом) изучить условия договора банка и, конечно, документы по самой квартире или жилому дому до выхода на сделку. Так как каждая сторона сделки соблюдает в первую очередь свои интересы, без опытного юриста-риэлтора Вы можете не учесть некоторые нюансы и провести сделку на менее выгодных условиях или получить отказ от ПФР в переводе средств материнского капитала.
У нашего агентства большой опыт проведения таких сделок, мы тщательно проверяем все детали сделки и помогаем подобрать объект купли-продажи под условия банков и Пенсионного фонда, во избежание неприятных неожиданностей и разочарований.
Помимо использования материнского капитала есть возможность использовать и другие льготы, финансируемые государством
- программа «семейной ипотеки» (льготная ставка 6% при рождении второго или последующего ребенка с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. либо при наличии ребенка-инвалида; действует только для первичного рынка). 23 марта 2022 г. вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщил о продолжении работы программы «Семейная ипотека» и других льготных ипотечных программ.
- сумма в 450 тыс. руб. на погашение основного долга по ипотеке, выделяемая при рождении 3-го ребенка в 2019-2022 г.
Вопросы по приобретению недвижимости за материнский капитал
Где можно купить квартиру - на вторичном или первичном рынке?
Возможны оба варианта, причем возможно даже приобретение квартиры в строящемся доме.
Для компенсации в Пенсионный фонд подается пакет документов, включающий либо Договор купли-продажи, либо Договор долевого участия (ДДУ).
В заявлении нужно будет указать, что вы обязуетесь выделить детям доли в приобретаемом жилье (ранее необходимо было нотариально заверенное обязательство).
Можно ли приобрести на материнский капитал дом, дачу или землю?
Купить земельный участок (а также, например, гараж либо коммерческую недвижимость) на материнский капитал нельзя.
Средства можно направить только на приобретение жилья, будь то квартира, жилой дом или доля в доме.
По дому с участком – при подборе объекта важно учесть, что ПФР отказывает по садовым домам, домам с участком в СНТ-если они нежилые, домам в ветхом или аварийном состоянии.
Приобрести дом с участком с покрытием части расходов из материнского капитала возможно, однако важно:
- изучить документацию на дом, он должен быть пригоден для проживания (он должен быть жилым, иметь все коммуникации, отопление);
- правильно составить документы, в договоре отдельно выделив стоимость дома и стоимость участка, так как стоимость земли не может быть покрыта из маткапитала.
Трудно ли продать квартиру, приобретенную с оплатой из материнского капитала?
При продаже такой квартиры возникает необходимость получить разрешение на продажу у органов опеки.
Основная сложность в том чтобы:
1) подтвердить, что будет приобретено новое жилье, в котором размер жилой площади и ее качество у детей не ухудшатся, причем при покупке нужно сразу же выделять детям доли
2) и в том, что разрешения органов опеки приходится ожидать до месяца. Покупателя бывает трудно убедить на такую сделку.
В разных региональных отделениях органов опеки может сложиться несколько различная практика. В некоторых регионах для замены квартиры с маткапиталом разрешают приобретать новое жилье в новостройке либо в ипотеку, в других нет.
Многие из этих вопросов вполне успешно решаются, так как программа материнского капитала работает уже давно, однако желательна помощь грамотного риэлтора или юриста.
Тем не менее, многие специалисты рекомендуют обходиться без маткапитала в следующих случаях:
- когда сумма материнского капитала составляет очень маленькую часть стоимости жилья (в случае необходимости им распорядиться в будущем дополнительные хлопоты и затраты могут быть соразмерны вложенному маткапиталу),
- при приобретении жилья, которое Вы с самого начала планируете продать или обменять в ближайшие годы.
Помощь риэлтора для «гладкой» сделки с материнским капиталом
Почему при покупке квартиры или дома с оплатой из материнского капитала лучше обратиться к нам:
- По опыту и многочисленным случаем клиентов знаем требования пенсионного фонда, а значит, выплату вы получите гарантированно.
- Можем помочь с выбором выгодной ипотеки. Давно сотрудничаем со всеми крупными банками.
- Гарантируем доскональную проверку как продавца, так и документов на жилье по надежным каналам. Мы проверяем гораздо тщательнее банков.
- Отстоим интересы именно Ваши и Вашей семьи на каждом этапе: от выбора объекта и согласования цены и до деталей оформления договоров и проведения оплат.
- Подскажем, как выделить доли для детей и остальных членов семьи.
- Поможем провести сделку максимально экономно, без сюрпризов и неожиданных правовых нюансов. За все годы нашей работы наши клиенты ни разу не имели проблем с правом собственности на оформленное жилье или с отказом ПФР по перечислению средств материнского капитала.
- Сэкономим Ваше время, что важно в условиях быстро меняющихся цен на недвижимость.
