Приобретение жилого дома и земельного участка в ипотеку
С помощью ипотечного кредитования помимо квартир можно приобрести:
- жилой дом, а также жилой дом с земельным участком;
- таунхаус (на такие дома кредит дают охотнее);
- земельный участок (категории назначения – для ИЖС);
- земельный участок под ИЖС с кредитом на строительство (Доля таких сделок небольшая, около 2%, развитие кредитования в этой сфере идет с помощью банков Дом.рф и Сбер).
Доля кредитов на покупку и строительство частных домов не так велика, как в продажах квартир, и составляет около 5% всех ипотечных кредитов.
Обычно банки выдают ипотечные кредиты на загородную недвижимость с условием первоначального взноса от 20-25%, на срок до 30 лет, на сумму до 30-100 млн руб. и более в зависимости от банка. В настоящее время заемщик может рассчитывать на ставку от 12% годовых (по ситуации на второй квартиал 2022 г.). Выгодные программы можно найти у таких банков, как Сбер, Дом.рф, Россельхозбанк, Альфа Банк, МКБ. Преимущество – т.е. уменьшение ставки кредита – дает наличие зарплатной карты в выбранном банке, официально подтвержденных достаточный доход и согласие оформить расширенный перечень страховок.
Ипотечные ставки на загородную недвижимость выше, чем на городскую, так как ликвидность объектов ниже. Здесь многое будет зависеть от характеристик выбранного дома. Кроме того, процент одобренных заявок по домам гораздо ниже, чем по квартирам. А значит, нужно отнестись с большим вниманием к подбору варианта, устраивающего и Вас, и банк.
Льготные программы в 2022 году
Программа банка Дом.РФ: «Семейная ипотека» на покупку готового жилого дома с участком (или таунхауса) либо на строительство жилого дома 70-300м2 на своем участке или с одновременной покупкой участка – сумма до 12 млн. руб., ставка от 5.1-5.3%* годовых, первый взнос 15%. Требования:
- Распространяется на семьи с ребёнком, рождённым с 01.01.2018 или ребёнком с ограниченными возможностями. Возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения;
- Покупка готового дома только у юридического лица;
-Строительство возможно только силами организации из перечня банка по Договору подряда;
(Актуальность программы и ставку нужно уточнять в банке.)
Какие основные условия и требования банков при покупке дома в ипотеку?
- Возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на конец срока кредитования);
- Гражданин РФ или иностранный гражданин с видом на жительство и определенным стажем работы в РФ;
- Наличие достаточного постоянного дохода, тут у банков разные требования по стажу, размеру дохода и подтверждающим документам;
- Требования к объекту: дом должен быть жилым и иметь все коммуникации, быть пригодным к круглогодичному проживанию, должно быть зарегистрировано право собственности на дом (т. е. не самовольная постройка). Важен год постройки и материал дома. Земля должна быть в категории «земли населенных пунктов», право собственности также должно быть зарегистрировано. Местоположение объекта недвижимости также подлежит согласованию с банком (расстояние от МКАД, населенный пункт);
- Нужно будет застраховать имущество.
У нашего агентства недвижимости накоплен многолетний опыт подбора домов и загородной недвижимости в соответствии с требованиями банков, и обратиться к нам – это самый быстрый и выгодный путь к покупке дома и участка Вашей мечты.
Вы можете оставить заявку на звонок либо обратиться к нам по-телефону или в Вотсап +7 (906) 792-02-81
Будем рады проконсультировать и помочь!
Оставьте заявку на бесплатную консультацию с экспертом
Дополнительные расходы при покупке загородной недвижимости в ипотеку
- Страхование
- Страхование имущества (дома)
- Страхование жизни и здоровья заемщика – не обязательное требование, однако наличие такой страховки понижает процентную ставку на 1-1.5%.
- Оценка имущества независимым оценщиком (от 5-8 тыс. руб.)
- Нотариальные расходы и госпошлина за регистрацию права.
- Аренда банковской ячейки или расходы на аккредитив для организации расчетов с продавцом.
Можно ли купить в ипотеку дом в СНТ
(дачу, дачный участок)
Некоторые банки предлагают ипотечные программы на садовые дома (при условии что документация по дому и участку в порядке), однако чаще можно использовать целевой или нецелевой кредит под залог недвижимости.
Меньшее количество банков предлагает подобные программы, а значит условия будут менее выгодными.
Для чего нужен риэлтор при покупке загородной недвижимости в ипотеку:
- помощь в подборе объекта
- полная и тщательная проверка продавца, документов на объект и его истории
- помощь в правильном оформлении сделки во избежание проблем в дальнейшем.
В целом, вы экономите деньги, нервы и усилия, которые могут быть потрачены зря при совершении ошибок при проверке и подписании документов и при поисках подходящего объекта под требования ипотечной программы банка.
